住宅ローンの鉄則（２）ローン期間

住宅ローン破産の原因は無理な返済計画。

その代表格がローン期間の設定です。

銀行はローン期間についてはあまりとやかく言いません。

長く貸せればそれだけ利息が得られますし、反対に短く貸せば債権回収が進むのですからどちらでもいいんでしょう。

大抵の銀行は、最長３５年、完済時年齢の上限を満８０歳までと定めています。

中には親子ローンで５０年返済という商品まであるようです。

不動産会社はお客様の負担を軽くして買いやすいと思わせるため当然の如くこの上限いっぱいの返済計画での資金繰りを進めてきます。

これが住宅ローン破産の入り口となっていることに気付いている人はあまりいません。

３５年ローンだと、６０歳定年退職の人なら２５歳までにローンを組まないと定年後も返済義務が付いて回る計算になります。

但し、ローン期間を２０年にすれば、６０歳定年でも、４０歳までなら使えます。

また、

上限８０歳まで可能とは言え、自営業者ならともかく、公務員やサラリーマンならとっくに年金生活となります。

定年退職したあと８０歳までどうやってローンを支払っていくのかよーく考える必要があります。

年金で返していけるのか？

子供が肩代わりしてくれる保証はあるのか？

自問自答してみてください。

上限８０歳までかかるようなローン返済計画をすることは非現実的な話だということがお分かりかと思います。

普通の公務員やサラリーマンの場合、完済時年齢は６０歳までが上限だと考えてよいかと思います。

そして、ローン期間は６０歳から現在の年齢を差し引いた期間、これをローン期間の最長限度と考えるべきです。

３５年ローン・完済時年齢８０歳・・・・・カエルのおじさんはこんなばかげた発想はないと思っています。